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わが家の医療保険を徹底見直し!
喘息治療中でも加入できる医療保険

(1) 子供の医療保険を徹底比較!
(2) 喘息治療中でも加入できる医療保険

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「喘息でも入れる医療保険があったら入りたいですか?」
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みなさん、こんにちは。 さくらです。 わが家は、しゅんちゃんの妹はるちゃんの出産を機会に、家族全員の保険を見直そうと、医療保険を調べました。 (2007年3月)
女の子はるちゃんを無事出産!【誕生の瞬間】 (ブログ : 親ばか生活術)

現在のわが家の医療保険の加入状況はこうなっています。



しゅんちゃん 4歳 (1歳で喘息と診断、7回の入院、現在も治療中。)
喘息の長期にわたる予防治療中のため、医療保険に加入できていません。


はるちゃん 0歳 3週間 (生まれたばかり。健康です。)
生まれたばかりで、これから医療保険に加入します。






ひろしさくら
『 ソニー生命 総合医療保険120日型 』
○入院給付金は1日10,000円。
○1回の入院で、5日目から120日分支払われる。(入院開始日から4日分は支払われない。)
○通算支払限度は疾病入院給付金・災害入院給付金それぞれの支払日数を通算して730日。
○保険期間70歳まで。

私たち二人の医療保険は、結婚した翌年2001年に加入したときのままになっています。  しゅんちゃんの保険は、生まれたときに入ろうかどうしようか迷ったのですが、乳幼児医療費助成制度もあったので入らずにいました。
乳幼児医療費助成制度

その後1歳で喘息と診断され、1週間前後の入院を7回もくり返してしまいました。 それ以外にも、救急外来、定期検診で病院にかかってばかり、乳幼児医療費助成制度の期間終了後の治療費、薬代はかさむばかりです。 現在も長期の予防治療が継続中で、結局医療保険に加入できないまま今に至っています。
しゅんちゃんの小児喘息の回復途上歴

あらためて今加入している保険の内容を見直してみると、課題がいっぱいあることに気づきました。

【 課 題 】


入院したときに給付金を受け取るために加入しているのに、
5日以上の入院でないと給付金が支払われない


1回の入院につき120日、通算支払限度730日という限度が、多いのか少ないのか?


保険期間が70歳までしかない。
たぶん70歳より長生きすると思うので、保障は一生涯にしたい。
しゅんちゃんの医療保険に加入できていない。
はるちゃんにあった医療保険に加入したい。

2001年当時の医療保険は、入院給付金が5日以上の入院でないと支払われないものが一般的でしたが、今は入院1日目から、しかも日帰り入院でも給付されるタイプの保険が多くなってきています。
4日分の給付金っていったらけっこうな金額になりますから、日帰り入院から給付されるタイプに変更したいと考えています。

保険期間も、そのころやっと「終身医療保険」という考え方が出始めたころで、保険期間を70歳まで、75歳まで、80歳まで、終身保障というように、自由に決めることができたと記憶しています。
とりあえず70歳まで医療保険でカバーしておけば、それ以降は高齢者医療保険でなんとかなるかなあ、なんて適当に考えていましたが、今後健康保険制度もどう変わっていくか分かりませんし、自分の医療費は自分でまかなえるようにしておかなければ不安です。

しゅんちゃんの医療保険は未加入のまま4歳になってしまったのですが、はるちゃんはすぐにでも加入しようと思います。 ということで、わが家の医療保険見直しのポイントをまとめました。 特に4つめのポイントは絶対にはずせません!

【 見 直 し の ポ イ ン ト 】
1. 日帰り入院から入院給付金が支払われるタイプの保険をさがす。
2. 1回の入院で支払われる日数と、通算支払限度日数を再検討する。
3. ひろしとさくらは一生涯の保障にする。
4. ひろしとさくら二人分の掛け金と同じくらいの金額で、四人分の保険に加入したい。




しゅんちゃん(4歳)とはるちゃん(0歳)
子供の医療保険を徹底比較!

まずは、しゅんちゃんとはるちゃんの保険から考えてみます。

0歳から入れる医療保険というのはそんなにたくさんはないようです。 私が見つけられた0歳から加入できる医療保険は下の4つです。 ほかにもご存知の方がいらしたら、ぜひ教えてくださいね。
【 0歳から加入できる医療保険 】
アフラック 一生いっしょの医療保険 EVER
こくみん共済 キッズタイプ
都民共済/県民共済 こども型
生協 ジュニア18コース

以上の0歳から入れる医療保険の契約内容について、ひとつひとつ確認していきました。

月々の掛け金 18年間の支払金額
アフラック
男 1,080円  (0歳時加入契約した場合)
女 1,010円  (0歳時加入契約した場合)
男 233,280円
女 218,160円
こくみん共済
900円  (性別にかかわらず18歳まで)
194,400円
都民共済
県民共済
1,000円  (性別にかかわらず18歳まで)
216,000円
生協
1,000円  (性別にかかわらず18歳まで)
216,000円

月々の掛け金の差は、最大で180円。 12ヶ月で2,160円。 高校卒業までの18年間で38,880円になります。
なんで男の子と女の子で掛け金が違うんだろうねってひろしと話をしたことがあって、そのときは「男の子のほうがケガや病気をすることが多いからじゃない?」なんて勝手な想像をしてたのですが。。。 でも答えはたぶん、「女性のほうが長生きするから」ですよね? 詳しい方がいらっしゃったら、ぜひ教えてください!

この掛け金の差は、保証内容に違いがでてくるはず。 保障内容を確認しました。

保障内容 入院給付金 (日額)(日帰りから) 通院給付金 保障期間
アフラック
5,000円
一生涯の通算で1,000日まで。
1回の入院につき60日まで。
なし 一生涯
こくみん共済
5,000円
1年の通算365日まで。毎年リセット
2,000円 満18歳まで
都民共済
県民共済
5,000円
1年の通算360日まで。毎年リセット
2,000円 満19歳の満期日まで
生協
6,000円
1年の通算360日まで。毎年リセット
2,000円 満18歳まで

入院給付金どれも日帰り入院からの給付で、生協が1日6,000円、それ以外が5,000円

ただ支払限度日数が違っていて、アフラックは一生涯保障なので死亡するまでの通算で1,000日、1回の入院につき60日まで
それ以外は1年ごとに更新されるので通算日数は毎年リセットされ、こくみん共済365日、生協と都民共済・県民共済は360日まで

ケガで通院したときの給付金は、こくみん共済、都民共済・県民共済、生協は1日2,000円、ケガの種類は問わず、たとえば転んで骨折したとか、やけどして通院したなど、どんなケガで通院しても給付金が支払われるそうです。
アフラックは通院給付金はありません。

さらに、こくみん共済、都民共済・県民共済、生協は、毎年決算後に剰余金を割戻金として返金してくれます。 こくみん共済と都民共済・県民共済の2005年度の実績では約30%、生協は約20%とけっこうな金額になっています。



喘息治療中でも加入できる医療保険

さて、いちばんのポイントは、「喘息治療中でも加入できるかどうか?」ですよね。
みんなの生の声 「喘息でも入れる医療保険、生命保険は?」

これはパンフレットには詳しく書かれていないので、電話で直接問い合わせをしました。

告知内容
(喘息に関係する項目のみ抜粋)
加入できるかどうか
アフラック
1.


過去5年以内に、手術をうけたこと、または継続して7日以上の入院をしたことがありますか?
2.


過去2年以内に、定期的な診察・検査を受けたこと、あるいは受けるよう指導されたことがありますか?
喘息は、お断りする病名には入っていない。 告知書の1または2に該当する場合、病名や治療・検査の期間、入院期間などについて記入し、加入できるかどうかを専門の担当者が審査する
こくみん共済
1.


過去5年以内に次の病気にかかったことがある。あるいは現在治療中である。 (病名のなかに“喘息”が含まれる)
1に該当する場合、加入できない
都民共済
県民共済
1.



慢性疾患のため、医師から治療をすすめられたり、慢性疾患が治ってから5年以内である。 (慢性疾患の中に、“気管支喘息”が含まれる)
2.

慢性疾患や中毒のため薬を常用している。
1または2に該当する場合、加入できない
生協
1.




申込日現在、病気やケガ(軽い風邪や手足の打撲などの軽度のケガによるものは除きます。)のために、医師により検査、診察、治療、投薬が必要との指導を受けていますか?
A.

申込日現在、医師から今後入院または手術をしたほうがよいといわれている。
B.

申込日以前の2年間入院または手術をしたことがある。
1に該当しても、追加告知事項A、Bに該当しなければ、条件付で加入できる。

【条件】
申込日から5年以内に開始(実施)した喘息の治療のための入院および手術の共済金を支払いません。 ただし、死亡および重度障害共済金は、5年間は10万円の支払(削減支払)とします。

しゅんちゃんは、2005年9月に7回目の入院をしてからは1回も入院していません。 つまり、2007年9月には、生協の追加告知事項A、Bに該当しないことになり、条件付で加入できることになります。

アフラック、こくみん共済、都民共済・県民共済では、さらに数年間は告知事項に該当してしまいますので、いちばん早い時期に加入できるのが生協です。

以上の条件を考慮して、しゅんちゃんとはるちゃんは生協にしようかなと思っています。
さて、今度は大人の医療保険も見直さなきゃ。

※ご注意 この記事は、2007年3月現在、ひろしとさくらが独自に調べた結果をもとに書いています。 入力ミスや表示エラーにより、誤りや正確に表示されていない場合があります。 また各保険商品の内容は変更される場合もあります。 保険商品の詳細につきましては、各保険会社へお問い合わせください。当HPで提供する情報に基づいて被ったいかなる損害についても当方は一切の責任を負いませんのでご了解ください。
注意事項と免責について



2009年7月追記
喘息でも加入できるというこんな保険を見つけました。
ぜんそく保険「ライフスケッチ」 (ジブラルタ生命)
いまや喘息は、新しい治療の開発や投薬によりコントロールが可能。 だけど保険には入りにくい。そんな患者さんの声から社会福祉活動の一環として誕生しました。 全国に400万人いると言われている患者さんのうち、恒常的な治療や投薬によって症状が安定されている200万人の方が対象です。


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